茂田FPブログ

あのみずほ銀行が

副業を解禁したみたいですね

皆さん副業してますか？

既にしている人

したいなと思っている人

なんかいいネタ無いかなと探している人

昔に比べ間違いなく増えていると思います

実は僕の今の仕事

FPも副業からスタートしています

今回のテーマは「副業」です

大前提僕は副業に対してめちゃくちゃ

肯定的です(^ ^)

なので肯定派の立場からめちゃくちゃ偏った見解で伝えていきますので

覚悟してください♪( ´θ｀)ノ

今回のブログの目標は以下２点です！

• 副業に興味が無い人に興味を持ってもらう
• 既に興味を持ってはいるがスタートできていない人にスタートしてもらう

はじめに仕事のジャンルのお話からです

世の中には数多くの仕事がありますが

これを大きく二つに分けたいと思います

• 誰かに雇われ時給で働く仕事

例）会社員、アルバイト

特徴

報酬や給与を自分で決めることはできない。収入は労働時間に比例するのでお金を稼ごうと思うと時間が減るが、逆に時間を使えば確実に入ってくる

ローンやクレジット審査、賃貸審査は通りやすい

• 自分で価格を決め商品やサービスを売る仕事

例）個人事業主、経営者

特徴

報酬や価格は自分で設定する。収入は成果に比例し労働時間には比例しない。ほとんど時間を使わず大金を稼ぐことも可能だが多くの時間を割いても全く稼げないこともある

ローン、クレジット審査や賃貸審査は通りにくい

２つの働き方を比較してみると

互いのデメリットがメリットになっている

事に気がつきます

つまりこれら２つを組み合わせる事でデメリットを補えるという事です

多くの会社勤めの方には

後者の働き方を副業として組み合わせるのがオススメです♪

しかし後者の働き方を副業として始めてみようと考えた時

個人事業主、経営者という言葉がとても敷居高く感じる人も多いとは思います

スタート時は難しく考えずに何か売ってお金を稼いでみようくらいの軽い気持ちで十分です

• 手作りのアクセサリーを売ってみる
• 英語を教えてみる
• イベント（合コン、フットサル、旅行など）を企画し参加費を貰ってみる

なんでもいいので直接何かを売って稼ぐことからスタートしてみてください

時給以外の方法でやってみるという事がとても重要です

ちなみに僕のスタート時はヤフオクやフリーマーケットで服や雑貨を売りました

それが継続的になってくると個人事業と呼べるレベルになっていくわけです

事業になっていくと収入が増えるのはもちろんのこと

他にもいい事があります

それは…

税金が安くなる✌︎(‘ω’)✌︎

可能性があります

日本の税制は累進課税制度といって通常

収入が増えると税金も高くなっていきます

が、しかし！！

個人事業を組み合わせると収入が増えて税金は減るという事が起こり得ます

時給の仕事を組み合わせると

収入増⤴︎に伴い税金増⤴︎労働時間増⤴︎に自ずとなってしまいますが

個人事業を組み合わせると

収入増⤴︎税金減⤵︎時間ほとんど使わずになる可能性が出てきます！！

そして副業として始めた事が将来的に本業を超える収入源に育つ可能性も秘めています

時給の仕事でそれは考えにくいですが

小規模でも商売や事業は十分あり得ます

お金の面は分かりやすいメリットですが

精神的にも僕はかなりのメリットを

感じています

それは本業に対する依存度が下がるという事です

人は何かに対する期待や依存が大きくなると

心を支配されてしまいがちです

この仕事を失ったらどうしよう…

この人を失ったらどうしよう…

誰しもこんな気持ちを抱いた事はあるかと思います

すると嫌な事や要求にノーと言いづらくなり

我慢が出てきます

この我慢が大きくなると不安や怒りが出てきてとにかくストレスを感じる事になります

収入源が一つだけというのはまさにこんな

状況ではないでしょうか

この状況に身を置き続けると

自分が選んだはずの会社やパートナーに嫌気がさしてくるものです

そこで収入源を増やす事により

依存度が下がると必要以上に失う事を

怖がる事は無いので

自分の意見が主張できるようになっていきます

この状態になると本業やその人との生活が

一転し楽しく感じられる可能性があります

「最悪クビになってもいいや〜」

「最悪嫌われてもいいや〜」

こう思えると人はいい意味で開き直り

自分らしくなっていくものです

僕は経済的なメリットよりもこちらの精神的なメリットの方が実は生きる上では重要だと感じています

今収入源が一つしかない人はすぐに副業を

スタートする事をオススメします

想像してみてください

一社から毎月５０万円のお給料をもらう

状態と

４つの収入源から各１０万円ずつ

合計４０万円入る状態

どちらが「安心」ですか？

副業の第一歩は

何を売るか時間をかけて考える事ではなく

まずは試しに何か売ってみる事です

今の時代はインターネットの発展により

昔と比べ個人が何かを売るハードルはかなり下がっていると思います

ヤフオクやメルカリやAmazonも格段に簡単で使いやすくなっていますし

YouTubeやブログで気軽に情報発信したり宣伝広告したりできますし

自分の様々なスキル(英語、PC関連、音楽、料理、トレーニング等)を売れるストアカやココナラなどのwebサービスもあります

既に何らかの商売を経験した人は

事業へと発展させていくために

商材やサービスを探していく必要があります

これを売ったら誰でも儲かるという魔法の

商材やサービスはほとんどなく

あなたの人柄や能力や性格や人脈などにより同じ商売でも結果は人それぞれ全く違ってくるものなので

ここでは商材やサービス選びのポイントについてお話しします

副業としてスタートし事業へと発展させていく上で重要な事が

「継続性」

だと僕は思っています

どんな商売でも継続できると

信用が増し

固定のお客さんがつき

中身が浸透し

学習し

そして事業へ育っていくものです

やり続けるというと一つの商売をずっと続ける事をイメージし

凄く難しく感じると思いますが

何も一つの商売だけをやり続ける事を考えなくていいです

あのゲームで有名な任天堂も

昔は花札を売る会社でした

SNSのはしりというイメージのmixiも

今ではネットゲームがメインサービスだったりしています

中身は変われど、あなた自身が商売を継続し続ける事が重要です

なのであまり難しく慎重に考えずに

今の自分にできる事

苦ではない事

興味がある事

身近にやっている人がいる事から気軽に

チャレンジしてみましょう

飽きたり苦痛に感じたら一旦手を止め他の事にまたチャレンジすればいいのです

そうこうしているうちに気ごつけばハマる事や好きな事や向いている事に出会えたらラッキーです！

継続する上で注意しておきたい事が

資金管理です

続けたい気持ちがあっても

お金が尽きてしまうと続けられなくなってしまうので

なるべくお金のかからない事からチャレンジしていく事がオススメです

仕入れや在庫がある商売は継続しにくいでしょう

できるだけそれらのない事

自分の持っているスキルや能力を人に教える仕事や他人のサービスを紹介する仕事なんかがオススメです

例）家庭教師、カフェで英語指導

人材紹介、宣伝広告代行

次回は実際に商売として取り組んでいく中で感じる疑問（集客や税務や届出や会社バレ対策）や副業している人の実情

僕から紹介できる具体的な商材やアイディアをお伝えしようと思います！

皆さんいよいよ来ますね

夏が！

夏といえば海です

海といえば水着です

皆さん今の体で脱げますか？？

というわけで今月はダイエットについてです

今回はいつもとは違いお金の話ではなく

ダイエットです！

僕の名刺を持っている方々

気づいていましたか？

実は事業内容の一つに

ダイエットコンサルタントがあることに！

実は数年前から密かにやっている事で

実際にお金を頂いてプロとして

結果にコミットしているわけです

僕自身がダイエットに真剣に

取り組んでいた時期があり

その経験を踏まえて行なっています

２２歳までサッカーをしていて

自分はどれだけ食べても太らない

黄金の体なんだと本気で思っていました

しかしサッカーを辞め普通の生活を

していたらしっかりとデブりました

自分では中々気づかないものですが

久しぶりに会う人からこぞって太ったと

言われダイエットを決意したわけです

約１年間様々なダイエットを試行錯誤してある程度自分の中で太る理屈、痩せる理屈が理解できた時にあれが世にで始めたわけです

金の匂いを嗅ぎつけた僕は

早速パクってみたわけです

健康の分野は掘り下げると

キリがないくらい難しい話になり

賛否両論も沢山出てきてしまうので

なるべく分かりやすさ重視で

簡単に書いていきます

専門的な知識をお持ちの方からの

小難しい指摘はご勘弁を！

Q.結局痩せるにはどうしたらいいの？？

A.食事制限です。運動よりも食事です

日々口にしているもので

あなたの体は作られています

ダイエットは大きく分けると

「食事」と「運動」の二つです

もちろん運動も体を構成する上で

間違いなく影響していますが

比率で言うと圧倒的に食事です

運動１：９食事

これが現実です

極端な話運動を一切しなくても

食事が変われば体は確実に変化します

しかし食事を変えずに

一駅分歩こうが

エレベーター乗らずに階段使おうが

ジムでエアロバイクこごうが

さほど変化しないのが現状です

なので夏までに痩せたいダイエッターの皆さんはジムに通う計画を立てるよりも前に食事管理の計画を立てることです

Q.どう食事制限をすればいいの？

A.カロリー制限or糖質制限のどちらかです

昔からあるダイエットの王道カロリー制限と最近出てきたニューカマー糖質制限です

この二つは特徴が違えどどちらも痩せます

どちらをやるかはそれぞれの特徴をみて

自分に合う方を選択してください

一番最悪なのが

中途半端にどちらも取り入れようとすることです

逆効果になりますので必ずどちらかを選択した方がいいです

カロリー制限ダイエットの特徴

• ゆっくり痩せていく
• モチベーションが続きにくい
• カロリー計算が面倒
• 空腹感との戦いが辛い
• 筋肉が落ちにくい
• お金があまりかからない

摂取カロリー＜消費カロリー

になれば痩せていくという単純な理屈ですがこの数式にしっかりなっているのか把握するための計算が慣れるまでは面倒で挫折ポイントの一つです

三大栄養素

（炭水化物、脂質、タンパク質）の中で

避けるべきは脂質（揚げ物や脂身）

取るべきはタンパク質（肉、魚、大豆）

そして炭水化物（ご飯、パン、麺）は

総カロリー数をみながら調整します

１ヶ月に−１〜２kgくらいのゆっくりとしたペースで減っていくので筋肉は落ちにくいですがモチベーションが続きにくいです

全体的に食べる量や回数が減るので

食費は今までより安くなる事が多いです

続いて糖質制限ダイエットの特徴

• 結果が出るのが早い
• 食べられる物が結構多い
• 空腹感はない
• 外食時はお店が限られる
• お金がかかる
• 選べばお酒も飲める
• 中途半端にやると筋肉が落ちる

体内から糖質が無くなると

脂肪を活動エネルギーとして消費するようになり痩せると言う理屈です

早い人で制限開始後１０日くらいから痩せ始め、１ヶ月に−５kgとか痩せる人もいます

結果が出やすいので

モチベーションは続きやすいです

何に糖質が多く含まれているかを覚える必要がありますが覚えてしまえばそれ以外は好きなだけ食べられ、お酒も飲めます

三大栄養素

（炭水化物、脂質、タンパク質）の中で

避けるべきは炭水化物（ご飯、パン、麺）

積極的に取るべきは

タンパク質（肉、魚、大豆）と

脂質（オリーブオイル、ココナッツオイル、青魚の油）です

カロリーは気にしなくてO.K.

満腹感を得やすいご飯やパンや麺は避け

肉や魚中心の食事なのでお金はかかります

少し苦労するのが友人や同僚なんかと

お昼ご飯を食べる時です

どこのお店のランチも定食や丼もの、パスタやうどん蕎麦、ラーメンといった炭水化物が中心でNG食材が多いです

僕はいつも定食屋さんで

焼き魚単品を注文しています♪

古株のカロリー制限か

それとも新生の糖質制限か

どちらがあなたにあっていますか？

僕は空腹感がなく短期で結果がでる

糖質制限を選びました！

ここから少しだけ糖質制限ダイエット

について掘り下げます

糖質制限において糖質を意識的に制限する事は皆さんできますが

同じくらい意識して欲しいのが

積極的にタンパク質（肉、魚、卵、大豆）を取ると言う事です

これは意識できていない人が多いです

糖質制限だけを意識的にやってタンパク質を積極的に取らなくても痩せはします

しかしそれは脂肪ではなく筋肉が削られる

と言う全く嬉しくない痩せ方です

筋肉が減ってしまうと基礎代謝が落ち痩せにくく太りやすい体になり外見も不健康で弱々しいかなりダサい体型になっていきます

そして怪我もしやすくなります

僕も無知だった頃タンパク質を意識せずに

糖質制限をし

遊びでサッカーをしていたら

アキレス腱を断裂しました

全治６ヶ月の大怪我です

現役中もこんな大怪我した事は

ありませんでした:(；ﾞﾟ’ωﾟ’):

怪我するほど激しいプレーでは

全くなっかたです

タンパク質が不足した状態での減量により

筋肉や腱の機能が落ち

怪我に繋がったと思われます

筋肉をつける事はかなり大変です

アスリート達が

日々負荷の高いトレーニングを行って

やっと少しずつ付いていくレベルです

そんな貴重な筋肉を

なるべく落とさない為にも

必ずタンパク質は意識的にとりましょう

毎食ステーキを食べても

取りすぎる事はないくらいです！

ある程度糖質制限について調べだすと

とても興味深い「ケトン体」という

ワードが出てきます

ブドウ糖に代わる体内のエネルギー源で

脂肪を分解しつくりだされる物質のようです

これだけでもかなり嬉しい物質です

さらにブドウ糖の作り出すエネルギーよりも燃費と性能がいいらしく

ある程度持久力を必要とする分野の

アスリートも注目しています

そして更に

ガンを含むあらゆる病気にも効果的

との事です

まだまだ研究中の物質で賛否両論あるみたいですがとても可能性の感じる神秘的な分野だと僕は思っています

この物質を体内に発生させるには約２週間

かなり厳しく糖質制限を行う必要があります

炭水化物を制限するのは言うまでもなく

料理に使われる調味料レベルにも気を使いながら１日２０g以下に糖質を制限した者だけがたどり着ける領域

いわば

「糖質制限の向こう側」です

興味ある方はぜひ挑戦してみてください！

最後にダイエットにおいて最も重要な事です

それは…

「継続する力」

これにつきます

巷には多くのダイエット法がありますが

特徴が違えど

「継続」さえできれば正直どれをやってもある程度効果はあると思います

なので一番整えるべき事は

継続できるための仕組みや環境作り

だと僕は思っています

周りの人に宣言し協力してもらい

引っ込みつかなくする

海に行く計画を具体的に立てる

欲しい水着を目標サイズで買ってしまう

ある程度お金払って僕や

パーソナルトレーナーに管理してもらう

継続さえできればあなたの体は

確実に変化しますよ！

そしてその成功体験と知識が

あなたに自信をもたらし

今後の体型管理にも大いに役立ちます

ちなみに僕は４月からダイエット開始し

現在７２kg→６７kg

まできました

目標はこの二人です♪

一緒に頑張りましょう(☝︎ ՞ਊ ՞)☝︎

前回に引き続き保険のお話

今回は医療保険についてです

今医療保険を検討している方は必見です

すでに入っている方には悲報になるかもしれません

各保険会社医療保険はどこも扱っていてどこも積極的に販売しています

多くの商品がありどこの何がいいのか検討する前に大前提をお伝えしたいと思います

医療保険は基本的に元が取れない((((；ﾟДﾟ)))))))

という事実です

早速検証です

CMで耳慣れたフレーズ

「入院１日１万円、手術１回５万円〜♪」

この一般的な医療保険で総額約３００万円払います

ちなみに保険料は年齢や性別によって変化します

年齢が上がるほど、そして男性より女性の方が保険料は高くなっていきます

しかし総支払額は何歳で入ってもさほど変わりません

総支払額３００万円に対して医療保険でどうやったら元が取れるのかは簡単な算数です

入院１日１万円、手術１回５万円ということは

３００日の入院もしくは手術６０回すればいいのです！

できそうですか？

ちなみに多くの医療保険には日数の上限があります

６０日型、１２０日型、１８０日型とかいうやつです

なので連続３００日入院しても途中で打ち切られ３００万円はもらえません

それを加味すると人生で１００日クラスの入院を３回しないといけないわけです

絶対無理

:(；ﾞﾟ’ωﾟ’):

医療現場の内情を知る医療関係者の人は特に難しいと感じると思います

それでもどうにか３００日入院できないものか検討してみたらいくつか方法がありました♪

1. 大学病院が研究したくなるような未知の病
2. 植物状態が続く不治の病

やっぱり無理だーー((((；ﾟДﾟ)))))))

入院、手術になって保険金を受け取った時は「医療保険に入っててよかった〜♪」なんて気分になりますが総合的に見るとしっかり損しています

医療保険は基本的に元が取れないように作られているという事をまずご理解ください

逆に売り手側の保険会社はめちゃくちゃ儲かります

ドル箱商品なんて言われていたりします

今回のタイトルの儲かるとは

加入者ではなく保険会社の立場です

では医療保険は入らない方がいいのか？

結論を急ぐ前にもう一度医療保険の目的を考えてみてください

入院や手術になった時の医療費の確保が目的ですね？

具体的にいくら必要かのシミュレーションです

ちなみにみなさん健康保険証はお持ちですね？

ということは高額療養費制度という素晴らしい制度が使えます

この制度は

どんなに医療費がかかっても自己負担額は１ヶ月あたり最大で約８万円まででいいという制度です

※所得にって自己負担額はもっと安い人も高い人もいます

※健康保険適用内の治療に限ります

何とか貯金で賄えそうな金額だと思いませんか？

重要なのは医療保険に入ることではなく、病気や怪我に備えて貯金をしておく事です

これを聞いて皆さん大体納得します

確かにそのほうが合理的だと

しっかり貯金ができる方、もしくは既にある方は元の取れない医療保険にわざわざ入らなくて大丈夫です

しかしそうでない方や、それでも不安に感じる方、そして健康保険適用外の治療に備えたいと考える方は医療保険を検討する事になるかと思います

そんな人のために医療保険に入る時のポイントをお伝えします

どーせ元が取れないなら最低限の保証内容で金額が安いものにしましょう

どーせ入るなら先進医療特約はつけておきましょう

どーせ入るなら年齢と共に保険料は上がるのでなるべく早く入りましょう

そして貯金が貯まるまでの期間限定にして損を最小限にしましょう

※最近では元が取れる医療保険もありますが当然保険料は割高です。それなら前回紹介した終身保険を使って貯蓄メインにする事をオススメします

まとめ

医療保険は元が取れないように作られている

保険に頼るより予防と貯金に努めよ

もし入る場合は安く、早く、短く

元が取れないから医療保険には入らないけど貯金もできないって人は結構いますよ

医療保険に入らない決断をしたなら貯金はしっかりと！

FPとしてクライアントさんにお会いした時にまずお話しするのが保険の考え方です

というのも一番身近な金融商品で一番損してる事が多いからです

このブログを見ている方はすでに一度は聞いた話ではありますが、忘れてしまっている人も多いみたいなので、いつでも思い出してもらいたくブログにまとめようと思います

そもそも保険に入ろう、入ったきっかけといえば

• 社会人になって会社から勧められた
• 保険会社勤務の友人に勧められた
• 親から勧められた
• 結婚を機に何となくそんな気になった
• みんな入ってるし不安になった

周りから勧められ何となく興味をもち保険会社の人や保険の窓口に話を聞きに行ったらあれよあれよという間に入ってしまった人がほとんどではないでしょうか

話を聞いた時はとても納得し理解したつもりですが改めて「何のために？」と考えてみると意外と目的はボヤッとしてるものだと思います

この「何のために？」という単純な部分こそが保険選びや他の金融商品選びにおいてかなり重要です

そもそも保険って必要なんでしょうか？

生命保険に入る代表的な理由を例に検証してみます

Q.なぜ生命保険に入るの？

A.万が一に備えて

結論から言います

備えなくて大丈夫です！！

安心してくたばってください♪

あなたが亡くなって悲しむ人はたくさんいると思います

果たして経済的に困る人はいるでしょうか？

いたとして具体的にどれくらい困るのでしょうか？？

具体的にシミュレーションしてみます

誰も養っている人がいない人が亡くなった場合は検討する必要もなく誰も困りません

では家族を養っている人はどうでしょう

例）

夫　　３０歳会社員（最近家を買い住宅ローンあり）

妻　　３０歳パート

子供　２歳と４歳の２人

子供も小さく夫の稼ぎが一家の大半を占めていて更に住宅ローンの返済もありこのタイミングで夫が亡くなったらいかにも大変そうですよね

実際にこのケースで夫が亡くなった場合の収入

遺族年金　　　　約１２０万/年

遺族厚生年金　　約５０万/年

パート収入　　　約１００万/年

合計　　　　　　約２７０万/年

更に住宅ローンは大抵契約時に保険に加入してるので契約者が亡くなった時点で完済されます

ということは家あり、ローン無しで毎月約２３万円の収入があります

普通に生きていけそうだと思いませんか？

当然今まで通りというわけにいかないでしょう

生活水準は下がるかもしれません

けど生活はしていけますよね？

そうなんです。保険に入ってなくても大丈夫なんです

※家が賃貸だったら、死亡ではなく高度障害だったらなど重箱の隅を突きたくる気持ちは分かります。細かいことは割愛しますがこの国は国民に最低限の生活を保証していますのでご安心を！

重要なのでもう一度

保険は無くても大丈夫！！

昔保険なんて無かった時代も不慮の事故で人がある日突然亡くなることもあったけど、今もこうして歴史は続いています

大前提生命保険に入っていなくても生きてはいけるということを理解してください

ただ、生きてはいけるものの将来子供の学資資金やご自身の老後資金などを確保できないじゃないかという不安は分かります

じゃやっぱり保険は必要じゃないか！と考えるのは浅はかです

必要なのは生命保険ではなく、将来使うための「貯金」ですよね？

重要なのは万が一に備えて保険に入る事ではなく、この将来使うための貯蓄をどう作っていくかという事です

将来的な貯蓄を作る方法は自分にできそうかどうかはさておきいくつもあります

• タンス預金
• 定期預金
• 自動積立
• 財形貯蓄
• 生命保険
• 投資信託
• 株
• FX
• 不動産
• 宝くじ

代表的なものを挙げましたがまだまだたくさんあります

ここから目的に適した手段を選択していきます

多くの人が貯めることになるであろう子供の学資資金や老後資金の確保に実は生命保険が向いています

万が一の備えとしてではなく、将来の資産形成として生命保険が使えるのです！

ただ残念ながら生命保険を資産形成として活用するにはちょっとしたテクニックが必要で、多くの人の保険の入り方では活かされていないことがほとんどです

保険を活かすためにまずは保険の特徴をおさえましょう

種類が多く全て理解するのは大変ですが、大きく分けて３パターンの形で保険は構成されているのでそれだけ説明します

１.定期保険

特徴：掛け捨てタイプ。保険期間が決まっていてその期間内になくなると保険金がもらえ、生存していると掛け金は没収される。確率だけに注目するとやっている事はギャンブルと同じで、カジノの赤黒ルーレットの１点掛けよりも分が悪い。万が一が本当に起きて困るような自動車保険などには向いているが生命保険としてはやはり分が悪い

２.養老保険

特徴：満期時に返戻金がもらえるタイプ。子供が１８歳になる時に満期返戻金をもらえるように設定することが多く、学資保険と言われているのもこのタイプ。昔は掛け金の２倍ほど満期返戻金が出たのでとても魅力だったが、現在は少し増える程度で中には元本割れするものもあるくらいなので注意が必要

３.終身保険

特徴：いつ亡くなっても保険金がでることからお葬式代の確保に使われることが多い。貯蓄機能もあり払った保険料はストックされ、払込終了時から運用が開始され増え始める

資産形成を目的とした場合注目すべきポイントは「利率」です

銀行でいう預金金利、生命保険でいう予定利率です

種類が違うので一概に同じ利率として比較することは難しいですが、いつの時代でも銀行の預金金利とは比べ物にならないくらい保険会社の予定利率は高いです

参考までに今の定期預金金利はどこの銀行もだいたい０.０１％です

保険会社の予定利率は円建てで約１％です

この高い予定利率を最大限活用するのです！！

上記３つの中で将来の資産形成に使えそうなのは養老保険と終身保険です

その中でも保険会社の魅力である高い予定利率を最大限活用するには終身保険だと僕は思っています

「既に終身保険は入ってるぜ！( ͡° ͜ʖ ͡°)」

「丁度入ろうと思ってたところだぜ！キラン✌︎(‘ω’✌︎ )」

とドヤっているあなた

払込期間を見直してみてください

多くの方が６０歳までとなっています

これでは終身保険のポテンシャルが十分に発揮されません

終身保険には貯蓄機能があり「払込終了時から運用が開始」されます

つまり皆さんの終身保険は６０歳から増え始めるということです

６０歳以降は金利の高い定期預金みたいなもので、平均寿命が約８５歳なので約２５年間運用されます

これでも十分恩恵はありますが、貴方ほど強欲なお方がこんなもんで満足していていいのですか？

もっと増やしたいと思いませんか？？

実はひと工夫することにより格段に増え方がアップします！！

終身保険における貯蓄機能の特徴はなんでしたか？

「払込終了時から運用開始」です

払い込んでる最中はただただストックされるだけで、増え始めるのは払い終わってからということでしたね？

だったら６０歳まで待たずにさっさと払込を終わらせてしまってはどうでしょうか

早ければ早いほど増える期間は長くなります

そして運用期間が長くなればなるほど人類最大の発明と言われている「複利効果」は威力を発揮します

そして更にもうひと工夫すると予定利率が倍以上に跳ね上がります

それは通貨を変える事です

保険会社の予定利率が高いといえども円建では１%程度です

これを外貨建てにすると３%以上に跳ね上がります

預金金利０.０１％の定期預金と予定利率３％以上の終身保険

どこに預けるかはもはや悩むまでもないでしょう

もちろん保険ですから万が一の場合は保険金も出ます

そして貯まって増えたお金は使いたい時に使えるので流動性もバッチリです

そして外貨建て保険を使っての資産形成の最大の魅力は

なんだかかっこいい！！☆*:.｡. o(≧▽≦)o .｡.:*☆

友人A「将来に向けて貯金しようと思うんだけどみんなどうしてる〜？」

友人B「毎月自動積立してるわ！」

友人C「会社の財形貯蓄してるよ！」

友人D「貯金なんてしてないよいつ死ぬか分かんないし！」

あなた「ドル保険使って貯めてるよ♪」

みんな「…どる？ドルってあの＄＄？？何かインテリでかっこいい〜」

まとめ

保険は無くても大丈夫

しかし将来の貯金は必要

賢く貯金するには終身保険をなる早で払込みかつドル建てで！

※同じ終身保険でも各保険会社で払い込み期間や扱える通貨にルールがありますので、具体的に検討したい方は気軽にご相談ください！

一年で最も引越しが多いこの時期

引越しって何かとお金がかかりますよね

そして荷造りや荷ほどき、引越し後の住所変更諸々とにかく面倒だと思います

しかし僕は２年に１回は引越します

更新したことありません

好きなんです引越しが

新しい街で新しいお店を開拓し新しい人と出会うのがいつも楽しみです

そんな多くの引越し経験から培った知恵を今回皆さんに伝授したいと思います！

引越しって具体的にどのくらいかかるの？？

例）現在家賃１０万円のお部屋から家賃１５万円のお部屋にお引越し

入居費用　約７１万

【内訳】敷金１５万、礼金１５万、前家賃１５万、仲介手数料１５万、保証会社費用８万、その他諸費用（鍵交換や室内抗菌）３万くらい

退去費用　約１１万

【内訳】ハウスクリーニング費用４万、原状回復費用７万　※どちらも敷金から相殺され差額分を支払います

だいたいこんな感じになるかと思います

具体的に節約ポイントを見ていきます

大前提多くの人が入居時も退去時も不動産屋さんの言われるがままに手続きを進めていると思いますが、交渉を必ずすることが節約するためには必須です

不動産屋さんも我々お客さんも立場は対等なので遠慮せずに交渉していきましょう！

ただしお部屋探しに限らず交渉は相手の立場を考えながら双方にメリットがある落とし所が重要なので、こちらだけの都合で一方的にただ安くしろの一点張りでは嫌がられるだけです

入居時節約ポイント

上記例にあげた費用全て節約できる可能性があります！！

敷金は費用というより一時的に預けるお金なので頑張って交渉するポイントではないと考えますが、その他は費用にあたるので積極的に交渉していきましょう

交渉するにあたりまずは立場とお金の流れを把握しておく必要があります

部屋探しを始めるにあたりまずはネットの検索サイト（スーモやホームズなど）で検索するのが一般的かと思います

その後問い合わせをして不動産屋さんに来店し物件を実際に見にいき契約となります

ではあなたのお部屋探しを手伝ってくれた不動産屋さんはどこで儲けると思いますか？

それが契約時に支払う「仲介手数料」です

この仲介手数料は家賃１ヶ月分を上限に売り手が自由に設定する事ができます

多くの不動産屋さんで家賃１ヶ月分としていることが一般的です

これ不思議に感じたことはありませんか？

家賃５万円の物件と家賃１５万円の物件を案内する仕事量は同じなのに仲介手数料は３倍変わってきます

（実際は安い家賃帯のお客さんの方が内見する物件が多く決断までに時間がかかり仕事量は多くなる傾向にあるようです）

不動産屋さんの立場からすると家賃５万円のお客さんを３人契約しないと１５万円のお客さん１人と同等の売上にならないという事です

ということは１Rや１Kよりも広めの間取りで高い家賃帯の場合は交渉の余地ありそうじゃないですか？

実は不動産屋さんの儲けはお客さんからの仲介手数料以外にもあります

それは物件を所有しているオーナーさんからの謝礼です

オーナーさんは物件の客付けをしてくれた不動産屋さんに家賃の０.５〜２ヶ月分の謝礼を払っている事があります

ということはお客さんからの仲介手数料を安くしてもしっかり儲かるということです

ただしこの謝礼は全ての物件のオーナーさんが出しているわけではないので交渉の際には注意してください

逆に仲介手数料が安くなる物件が希望なら、相談時にこの件を伝え対象物件から紹介してもらうのもありかと思います

（仲介手数料無料♪と看板を掲げている不動産屋さんはこの対象物件を中心に紹介しているということです）

次に礼金です

僕が一番払いたくないやつです

入居者からオーナーさんへ支払う謝礼です

お部屋を貸してくれてありがとうという事みたいです

確かに昔は部屋数よりも人口が圧倒的に多くオーナーさんの立場が強かったのでまだわかります

しかし今は立場が逆転しています

有り余る物件の中からあなたの物件を選んであげたのに何で謝礼を払わなきゃいけないの？( ・∇・)

逆にこっちが貰いたいくらいです

というわけで特に明確な理由があるわけではなくただなんとなく「昔からあるし周りもとってるみたいだからうちも取れるならとっておこう！」というわけです

礼金交渉の判断は不動産屋さんではなくオーナーさんの判断で有無が決まるので「礼金ゼロにしてくれるなら即決します」と交渉してみてください

すぐに入居者が決まるような人気物件では断られる事もあるかもしれませんが、空室期間が長い物件は早く埋めたいはずなので結構交渉に応じてくれますよ！

そして家賃もオーナーさんの判断なので「即決前提」で交渉してみると下げてくれる事もあります

次に保証会社費用です

保証会社はオーナーさんや物件を管理する管理会社の代わりに入居者から家賃の集金をしてくれて、かつ入居者が家賃を滞納した時に立替えや回収を代わりに請け負ってくれるので、オーナーさんや管理会社の立場からするととても活用したい仕組みです

売り手側にとって好都合なサービスをなぜ買い手側が負担しないといけないの？と僕は思ってしまいます

この辺を材料に交渉していくといいと思います

ゼロにならなくとも折半になったり、連帯保証人を指定すれば保証会社入れなくていい等なんらかの代替案を提案してもらえる事がありますよ！

最後にその他諸費用（鍵交換、室内抗菌費用）

その他諸費用はとても曖昧でどさくさに紛れて取られやすい項目なので具体的に何の費用か確認しましょう

例えば鍵交換や室内抗菌は支払っても実際に実施されているのか確認しようがないので、支払っても実際には何もやっていないケースはよくあります

特に室内抗菌は綺麗にハウスクリーニングされているなら何のためにやるのか結構謎です

なのでこの辺は気にならなければ鍵交換も室内抗菌もしなくていいのでと交渉すればなしにしてくれる事もあります！

入居時交渉ポイントまとめ

交渉に応じてくれたら即決するという意思表示が重要です

そしてあまりしつこく細かく追求すると、めんどくさい客で入居後も細かいことにクレームをつけてきて管理が面倒そう…というイメージがついて審査に落ちてしまう可能性もあるので、不動産屋さんやオーナーさんの立場も理解をした上で３者が喜ぶ形に落ち着けられるといいかと思います

続いて退去時の節約ポイント

退去時に原状回復するための床の補修費用や壁紙の張り替え費用、ハウスクリーニング費用を請求されることはよくあります

そういうものだと思い込み言われるがままに払ってしまう人も多いと思いますが、ここで簡単に承諾はせずに一度交渉してみましょう

退去時交渉の論点になるのが「原状回復」です

契約書に退去時ルールとして原状回復について書いてますので一読してみてください

曖昧で解釈に差がでそうな表現が目立ちます

まず大前提に住み始めた当初の状態に戻すわけではないということです

人が数年住めば床や壁紙が劣化していくのは当然ですよね？

一般的な住居としての使い方をした上でついた傷や汚れは経年劣化として原状回復の範囲には入らないと過去の判例が出ています

故意に壁を殴って穴を開けたり

スプレーアートをしたり

ボルタリングのボコボコを取り付けたり

はさすがに経年劣化とは言えませんが、家具や家電を設置していたことによる傷や汚れを補修や修繕費用として支払うのはおかしいという主張をしていきます

次にハウスクリーニング費用です

先ほどの原状回復義務として退去時に入居者がやるべきことは、自分の荷物を部屋から綺麗さっぱり無くすことです

なんども言いますが住み始めた当初の綺麗な状態に戻すことではありません

なのでハウスクリーニングは本来オーナーさんが次の入居者募集をするための費用なわけで退去者がそれを支払うのは筋が通りません

この辺を材料に交渉していきます

実際には管理会社との交渉になりますが最終的にはオーナーさんの判断なので、管理会社からオーナーさんに確認をとってもらい了承してもらえば払わずに済みます！

オーナーさんが了承してくれない場合は妥協点を探っていくことになりますが、納得が行かない場合は裁判へと発展させる事も可能です

入居者もオーナーさんも数万円のために裁判で真剣に争うというのは面倒なので実際にはほとんどそこまで発展することはないです

僕の経験では床や壁紙の補修費用は上記の主張で納得できないの一点張りで何とかなることが多いです

ただハウスクリーニング費用は納得行かないものの契約書に明記されているので受け入れられないケースが多いです

この契約書に書かれたハウスクリーニング費用さえも無効にできる法律もなくはないです

それを武器に主張してみてオーナーさんがすぐに屈してくれればいいですが、ここまでやると怒って戦闘態勢になるオーナーさんもいるので

「ハウスクリーニング費用も含め納得はできないけど、そこは契約時に主張しなかったこちらの落ち度として受け入れますので他の補修費用はなしにしてください」

と落とし所を持っていくとだいたい了承してもらえます♪

退去時交渉ポイントまとめ

入居時は審査落とされると困るのでほどほどにだが、退去時は強気で交渉すべし！！

オーナーさんは退去が決まると一刻も早く次の入居者募集をしたく長引くことを嫌うので粘り強く交渉し面倒だからもういいやと思わせたら勝ち！

以上引越し時の節約交渉術です

交渉と聞くと難しそう…苦手…と身構えてしまう人もいると思いますが、一言いって安くなったらラッキー♪くらいな気持ちで気軽にチャレンジしてみてください！

そのたった一言が数十万円の節約に繋がるかもしれませんよ

以前の記事で軽く触れましたが、最近質問が多いので具体的に取り上げます！

結論から言ってしまうとイデコは結構オススメです( ´∀｀)

iDeCoとは

国民年金や厚生年金のような義務になっている年金とは別に「個人的に加入する年金」です

会社の厚生年金とは別に個人的に加入してるわけですから、なんだか将来を真剣に考えてる人みたいで素敵ですよね　

どんな特徴があるの？

最大の特徴は節税しながら老後の資産形成ができる事です

僕もみなさんも〜ながらって好きですもんね

食べながらダイエット🍔

テレビ見ながら運動🚴‍♂️

寝ながらタバコ🚭

２０歳以上６０歳未満の方で月額５,０００円から積立することができて、その掛け金は全額所得控除可能です。掛け金には上限がありますが増やすほど控除額ももちろん増えます

※税額控除ではありません。税額を計算するための所得から控除する事ができます

個人の方針によって運用方法（元本保証型、バランス型、積極型）を選択できて、運用益は非課税です

最終的に受け取る時も年金控除や退職所得控除の対象です

とにかく税優遇されています♪(´ε｀ )

途中で解約はできるの？

原則できません。途中で引き出して使うこともできません。積立額の変更や積立の休止・再開はできます

流動性はないのでそこを期待する人にとってはデメリットになります

簡単に特徴を書きましたが、調べながら書いていたらもっと詳しく分かりやすい記事が出てきてしまったので載せて起きます

( ；∀；)

https://www.dcnenkin.jp/about/

とまぁ仕組みがなんとなく分かったところで皆さんが一番気になるのは

自分は加入した方がいいの？という事だと思われます

結論から言うと…

ほとんどの人は加入した方がお得です！

ちなみにオススメしている僕自身は加入していません

以下の条件を両方満たす人はなくてもいいのかなと思います

・自身でiDeCoよりも高利回り運用ができる

・他の節税策で十分節税ができている

以上２点が両方できる方ならなくてもいいと思いますが、どちらか片方だけなら加入した方がメリットあります

よし加入しようと思った人が次に悩むのが

どこで加入するの？そして商品はどれがいいの？？だと思います

取り扱いは銀行、保険、証券会社等各金融機関で行なっています

それぞれ取り扱い商品が違うので、先にある程度運用方針を決めた上でその関連商品を多く扱っているところを選んでいくことになります

運用方針は主に３つで元本保証型、バランス型、積極的型です

どれを選択するかは個人の意向になるとは思いますが、僕が皆さんの立場ならどうするかの判断基準でいくと

おそらく多くの方の資産状況は預貯金や保険が中心で既に元本保証商品で形成されている事を考慮すると、積極的型の中のローリスク商品がいいのかなと思います

具体的には

全世界株式インデックスファンドや先進国株式インデックスファンドがいいと思います

株式それぞれの銘柄の値上がりを予想するのはプロでもなかなか難しい反面、平均株価に連動するインデックスファンドは世界規模かつ長期間で見れば値上がりすると予想できます

（世界の人口が増えれば連動して世界経済は成長しそれに平均株価は連動するという単純な理屈です）

そしてさらに通常の投資信託では運用がうまくいっても手数料や運用益に対する課税がありますが、iDeCoで投資信託を選んだ際の信託手数料は安いことが多く、さらに運用益に対して非課税という恩恵があります

ある程度運用方針と金融機関が絞れてきたら、最後は手数料の比較になってくるのかなと思います

手数料は単発ではなく継続的にかかるので長期運用する上で重要なポイントになってきます

以下サイトに各金融機関の取り扱い商品数や手数料の比較がありますので参考にしてください

https://www.dcnenkin.jp/search/

まとめ

税優遇があって割安な手数料で長期での資産形成が可能なiDeCoを使わないのは非常に勿体無いです

節税額も含め利回り計算すると年利１０％は軽く超えますよ♪

余ったら貯金しようと思いながらも貯めれずに何年経過しましたか？

iDeCoなら毎月の給与天引きで強制力あります！

２０１９年もどうぞよろしくお願いします(☝︎ ՞ਊ ՞)☝︎

終わりますね〜２０１８年

僕自身振り返ってみると、去年の今頃には想像もしていなかった状態になっている部分もあれば、特に変わらずの部分もあります

１番の大きな変化は英語を覚えたことです！

今年こそは英語学習を本格的にスタートするぞと年始に意気込みRAIZAPイングリッシュに通い始め、当初目標としていたレベルには到達できた気がします

これで来年からはもっと海外旅行を楽しめる気がします♫

皆さんの２０１８年はいかがでしたか？

そして２０１９年はどう過ごしますか？？

新年を迎えるにあたり新たな目標を立てる人も多いと思います

そこで今回はファイナンシャルプランナーとして多くの人の人生に関わらせて頂きプランニングしてきた経験から、目標設定の方法や計画の立て方についてお話ししたいと思います

まずはウォーミングアップ

常に何か目的意識を持って生活をしている人にとって目標設定は簡単な事ですが、意外と難しく感じてしまう人も多いと思います

すぐに出てこない人は、まず１時間くらい時間を確保し紙とペンを持ってリラックスできる場所に行ってください

お気に入りのカフェでも何でもいいのでできるだけ静かで落ち着ける場所がいいと思います

そして以下の項目についてとにかく書きしてください

• やりたい事、やりたくない事

ex.フルマラソンを完走したい、スペインにサッカーを観に行きたい、満員電車に乗りたくない、家事したくない

• できるようになったら楽しそうな事、できないことによってストレスな事

ex.初対面の人に話しかける事ができたら楽しそう、腹筋が割れたら楽しそう、英語分からない状態で海外旅行はストレス、ITツールに疎くてストレス

• 欲しいもの、手放したいもの

ex.レクサス欲しい、彼氏彼女欲しい、着ないはかない服や靴を手放したい、嫌いなあの人との人間関係手放したい

• 行きたい場所、行きたくない場所

ex.ウユニ塩湖行きたい、別府温泉行きたい、会社に行きたくない、嫌いなあの人がいる場所に行きたくない

ポイントはとにかく量を書き出す事です

特に注意して欲しいのは、できそうかどうかという判断基準を持ち込まないことです

これは大人の本当に悪い癖で、これが出てくるとペンが全く動かなくなります

馬鹿げたことでも、非現実的でも、浮世離れしたことでも、誰かに見せるわけではないので気にする事無くどんどん書き出しましょう♫

重要な事は自分の中の欲やストレスを把握する事です

ある程度把握できたら目標設定です

コツは気軽に、適当にです！

真面目な人ほど設定したら諦めたり変更したりしてはいけないという思いが働いて中々設定できません

目標なんてただの目安に過ぎないので気軽に、適当に、フランクにカジュアルに決めてください♫

途中で気が変わって変更になる事はよくあるし、全く問題ないです

目標は一つに限らず仕事やプライベート、趣味や人間関係などいくつかのジャンルごとに気軽に設定してみてください

この時に設定した目標に対してワクワク感を感じる事ができる目標ほど実現の可能性は上がりますが、さほど感じられなくても気にしないでください

目標が設定できたら具体的にイメージして、何が必要かの把握をしてください

ex.スペインにサッカーを観に行くにはスペインリーグの日程の把握、パスポート、旅費交通費（具体的に）、試合のチケット、一緒に行く仲間、時間の確保

ここでのポイントもできそうかどうかの判断基準を持ち込まない事です！！それが出てきた瞬間一気にモチベーションが下がります

大人の本当に悪い癖です！！

具体的にイメージをし、何が必要か把握できたら「どうしたらそれが用意できるか」と自分に質問をし方法を書き出して行きましょう

重要なので何度も言いますが「できるかどうか」では無く『どうしたらできるのか』です！！

ここまできたら後少しです！

期限を切って、スケジュール帳にいつまでに何をするか具体的に記入してあなたの予定に組み込みましょう

この行程を怠ると実現の可能性は一気に下がりますので必ずやりましょう！

• とにかく書き出す
• 適当に目標を設定してみる
• 期限切る
• 作業をスケジュールに組み込む

たったこれだけです

何だそんな事かと思った人も多いかと思います

知ってるだけでやってない人多いですよ？

知ってるだけでやらなかったら生活は変化しませんよ？

最後にとても重要な事をいいます

目標設定はなぜするのか？

達成するためではないんです

２０１９年を充実させるためです

そして何より人生をenjoy!!するためです

なので達成できるかどうはあまり重要ではなく、途中で変更もありです

目標設定することにより、普段しない事にチャレンジをし、新たな出会いがあり、気づきが必ずあります

それがマンネリ化した日々に変化をもたらし充実感へとつながります

スペインにサッカー観に行く予定が国内旅行に変更になったっていいんです

フルマラソンの予定がトライアスロンになったっていいんです

それに向けて準備をしていたからこそ予定変更が可能で、結果的に別の何かを成し遂げる事ができるのです

達成する事も重要ですが、何かに向かって頑張ってる事自体がとても幸せな事であり、誰でもできる人生をenjoyする方法の一つだと僕は思っているのでぜひチャレンジしていきましょう

来年もプランナーとして多くの人のチャレンジを応援していければと思います

それではみなさん良いお年を！

資産形成に関する質問をいただいたので今回はアンサーブログです！

Q.貯金を増やすためにどんな方法がいいかと本やネットで調べたところ、投資信託、年金保険やiDeCoなどたくさんありすぎてどれがいいのか分からないので教えください

A.結論からいうと目的によって手段は変わります。

そりゃそうだ！！というツッコミが聞こえてきそうですが、金融商品に限らずみなさん何か検討している時に忘れがちな考え方ですよね

目的の部分はみなさん自身の事なので今一度「何のために？」という質問を投げかけてみてください

具体的であればあるほど実現の可能性もグッと上がり、手段も選びやすくなります！

例えば子供が将来大学や専門学校に行きたいと志望した場合の学費の確保や老後資金の確保などと何となくの目的が見えてきたら、より想像を膨らませ具体的に何年後にいくら必要かなと試算をしてみてください

今の時代ネットで検索すればほとんどの事は簡単に分かるかと思います

正直何十年も先の将来なんて不確定といえば不確定なので大体いくらくらい必要かが見えてくればいいです！

次に手段です

資産形成して行く上での手段は本当にたくさんあります

そしてそれらを扱う会社もたくさんあります

今日はその中でもみなさんでも耳にしたことのある馴染みの方法の特徴を伝えていきたいと思います

☆定期預金

メリット:元本保証、流動性あり

デメリット:とにかく低金利

コメント:貯金の定番。タンス預金よりは微増して安全なのでただ保管しておきたい人や、今まで一度も貯金をしたことがなくこれから初めたい人は手始めに自動積み立てで資産形成の元手を作るのにオススメ。積極的に資産形成していきたい人には全く不向きだが、実は海外に目を向けると昔の日本のように金利１０％前後の定期預金は実在する（興味がある方は信用できる海外銀行をご紹介しますの直接ご相談ください）

☆外貨預金

メリット:円建てより高金利、通貨分散、為替差益が期待できる

デメリット:為替手数料、為替差損の可能性、預金保護対象外

コメント:円建てとの金利比較で一見魅力的に見えるが円→外貨→円での為替手数料を考えるとかなり微妙である。為替変動リスクとリターンを天秤にかけても割に合わないと感じる。海外で外貨として使う頻度が多い人など外貨として持っておきたい人用で資産形成には不向きだと感じる。通貨分散で外貨を資産形成に組み込む場合は外貨建て生命保険をオススメする

☆生命保険

メリット:長期運用、死亡保障つき、節税、返戻金の確実性

デメリット:短期での運用、いつでも誰でも入れない

コメント:万が一に備えて入るものとしてのイメージが強いが、貯蓄性をうまく活用できると資産形成としてかなり効果的。銀行の預金金利に比べ保険会社の予定利率はかなり高く、長期での運用で威力を発揮する。反面短期での運用では元本割れしてしまう事も多く不向き。リスクもほとんどなく身近で扱いやすいので資産形成ビギナーにもかなりオススメ。貯蓄性のある保険といえば終身保険や養老保険、年金保険など種類が多くまたプランでかなり結果が変わってくるので何の保険に入るかよりも、誰から入るかが重要。健康状態や過去の傷病歴、職業などによって加入できない事もあるので入れるときに入るのが吉。

☆株式投資

メリット:高利回り高配当の可能性、NISAでの税優遇、気軽、優待

デメリット:損する可能性

コメント:ネットで証券口座を開設し、スマホアプリを使って少額から気軽に始めることができ、NISAによる税優遇もあるので積極的な運用を覚えていきたい人はスタートしやすい。私自身いくつか株は持っているものの、正直あまり積極的に運用していないので何も言えない。現在マンガ（インベスターZ）を読みながら勉強中である

☆FX

メリット:高利回りの可能性、気軽、高いスワップ金利

デメリット:損する可能性、税金高く優遇もなし

コメント:株式投資同様ネットから口座開設しスマホアプリで少額から気軽にスタートできる。外貨を持った場合に毎日付くスワップ金利が魅力。トレーダーのようにPC画面に張り付き短期間でたくさん売買をし利益を狙うイメージがあるが、長期でスワップ金利を目的としたなるべく時間をかけずかつ安全な方法を取れると資産形成での大きな武器となる（やり方をサポートしますので興味ある方は直接ご相談ください）

☆投資信託

メリット:プロにお任せ

デメリット:損する可能性、信託手数料、知識と経験が身につきにくい

コメント:投資先をプロに託すので投資に興味があるが自分で学んで投資対象を選択するのはちょっと…という人向け。儲かるかどうかはお任せしたプロ次第。うまくいっても、いかなくても他人次第なので長期的に資産形成の力もあまり身につかずあまりオススメしない。

☆iDeCo

メリット:少額からできる、様々な税優遇

デメリット:６０歳まで使えない

コメント:みなさんが加入している国民年金や厚生年金とは別で、個人加入できる年金制度。月額５,０００円からできる。魅力はその掛け金が全額所得控除され節税になる事。また他にも運用益や受け取り時にも税優遇されている。運用方針は選択できるが実際の運用先は定期預金や投資信託なので、自身で積極的に運用とまではいかないまでも、老後に向けて少しでもお得に資産形成していきたい人にオススメ

☆不動産投資

メリット:安定的な継続収入、節税、低利な銀行ローンが使える

デメリット:少額からは難しい、流動性乏しい、赤字の可能性

コメント:家賃収入はセミリタイアや老後の安定的な定額収入を得るのに誰もが魅力に感じる収入源の一つ。しかし買ってあとは何もしなくて毎月チャリンチャリンと思っている人は大火傷する可能性あり。ポイントは一つの「事業」と捉えて取り組めるかどうか。銀行ローンは会社勤めの方ほど受け易く逆に個人事業主はかなり厳しいので、サラリーマンの特権事業と僕は思っている。額が大きく当然リスクも伴うが知識や経験、専門家とのつながりでそのリスクは軽減できるのでお勤めの方で積極的な資産形成を考えている方はぜひ手段の一つとして検討し、今から勉強していくことをオススメする

☆仮想通貨

メリット:将来的に何倍にもなる可能性がる

デメリット:不確実性

コメント:過去にブログにも取り上げた今話題のやつ。多くの可能性は秘めているものの、やはりまだまだ不確実な部分も多く資産形成としては不向きと言わざる得ない。しかし社会がキャッシュレス化に向かって行ってることは事実で、将来的な実用性をふまえ今から少しだけでも保有し慣れて欲しい。値上がりした場合の爆発力はあるかと思うので、年末ジャンボ宝くじを買う予定の人は仮想通貨を買ってみてもいいと思う。ただしお試しの方はあまりマイナー通貨には手を出さず、ビットコインやイーサリアム辺りにしておく方がいいと思う

何となくそれぞれの特徴は見えてきたでしょうか？？

目的が決まり手段の方向性が見えてきたらその分野のことを少し気になって調べると思います

そして思うはずです

結局どの会社のどれにすればいいんだーーー( ；∀；)

そうなんです。結局概要は掴めても具体的にここの会社のこの商品！と絞り込むのは不安だし分からないものです

なのでここから先は「中立な立場のプロ」に聞いた方が早いです

（例えば僕のような…(　ﾟдﾟ)

ポイントは「プロである」という事と「中立である」というこの２点です！！

お金の相談をする時にプロではなく詳しそうな友人知人に相談する人は結構多いですよ！

プロと素人の大きな差は知識差はもちろんですが、それ以上に責任の有無です

プロではない友人知人さんは親切に色々と教えてはくれますが、その発言に責任はとってくれませんよ！

そして次に多いのが保険会社や銀行、証券会社にお勤めの方への相談です

彼らはもちろんプロではありますが、会社に所属をしているので中立ではありません

当然自社の商品を提案することが仕事ですので、あなたに合っているかどうかは自社商品の中で合っているかという考え方になります

彼ら専門家の所へは具体的に何を買うかある程度決まってから行くところだと僕は思っています

僕の仕事は「中立なプロの立場で」みなさんの目標に対して責任を持って手段を提案する事なので気軽にご相談くださいね♪

今月のテーマはふるさと納税です

後輩FP宍戸くんがふるさと納税をテーマとした勉強会をよく行なっているという事で今回記事を書いてもらいました

いきなりですが一つ質問をします！！

①10,000円の税金を払います。以上。

②10,000円の税金を払います。そのお返しに何か素敵なプレゼントがもらえます。

あなたは①、②のどちらがいいですか？

どちらも支払う金額は一緒です。それなら②がいいですよね！ふるさと納税ってそんな制度です。

同じ税金を払うのに、片方は払いっぱなし。もう片方は払った金額に応じて色々と貰える。それが「ふるさと納税」です。

ちなみに、実際に僕がふるさと納税で貰ってきた戦利品の数々…

・美味しいクラフトビールを2箱分（48缶）

・おいしいお肉を2キロ

・おいしい鍋セット

・定期的に届くお野菜セット（毎月）

などなど。

どうぜ同じ金額を払うなら、何か貰えちゃう方が素敵ですよね！

今日はそんな「ふるさと納税」についてお話をしていきます！！

＜制度概要＞

応援したい自治体に寄付すると、年間の合計寄付金額のうち2000円を超える金額分を、翌年の住民税から控除することができる

つまり…

10万円をどこかの自治体に寄付したら、

10万円-2000円=98,000円を翌年の住民税から控除できます。

20万円をどこかの自治体に寄付したら、

20万円‐2000円=198,000円を翌年の住民税から控除できます。

これは「寄付」なの？って思いますよね。

そう、ふるさと納税って「地方自治体への寄付」なんです。

その寄付した金額分を、翌年の税金から差し引くよ！ということなんです。

寄付して税金控除ってなにがいいの？

でも、それって「自分が寄付した金額を税金から控除」するだけで、実際はお財布からお金は消えちゃいますよね。

住民税をもともと40万円払う予定の人が、8万円を寄付しました。

翌年の住民税から、7.8万円が翌年の税金から控除されました。

あれ？？財布から出ていくお金あんまり変わらなくない？なんのメリットがあるの？？と思いますよね。

ふるさと納税がこれだけ流行っている理由、それは冒頭でお伝えした通り…

寄付した金額に応じてお礼の品が返ってくる！！！これがすごいわけですよ。実際に、来年貰える品をと見てみましょう。

《人気のお礼の品》

佐賀県上峰町　10,000円の寄付

黒毛和牛｢切り落とし｣ ドカ盛り1500g

佐賀県大町町　100,000円の寄付

【希少部位】好評!!ありがとうございます☆黒毛和牛ヒレステーキ1.44kg

茨城県境町　11,000円の寄付

【平成30年産】茨城県のお米４種食べくらべ20kgセット（道の駅さかいセレクション）

平成30年産新米　境町の大人気商品！茨城のお米を贅沢に食べくらべしてみませんか？
下記の種類の中から、４種類をお届けいたします！

・コシヒカリ・・・必ず入ります。
・ひとめぼれ
・ゆめひたち
・あさひの夢
・あきたこまち
・ミルキークイーン

ｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰ

とまあ、こんなに色々なものが返ってくるんです。実際、ここには全て載せることができないくらい非常にたくさんのお礼の品があります。

冒頭でも伝えた通り、ふるさと納税は「どうせ税金払うなら、何か貰える方が良くない？」という制度なのです。

「じゃあ、50万寄付したら、498,000円控除できるよね。そしたら、498,000円のプレゼント貰えるの？」

と思いますよね。残念ながら、勿論制度適用の上限があります。

上限は、「住民税の概ね20％」となります。住民税の20％くらいまでの寄付に関しては、控除してもらうことができるわけです。

※住民税をたくさん払う人ほどメリットが大きい制度になりますね。

もしも、毎年住民税を40万円くらい払っている人であれば、その20％ですから約8万円相当は制度対象になります。その為、8万円‐2000円=78,000円が控除対象になるというわけです。

言い方を変えれば、「78,000円分のお礼の品」が手に入るわけです！

ご自身の去年の住民税を確認してみてください。

その20％相当であれば、寄付した際にお礼の品がもらえてオトク！となります。

※加えて、寄付金控除が所得税、住民税に適用されるので節税効果にもなります。

今すぐチェック！！！自分の住民税！！！

ここまで来たら、「自分はいくら分のお礼の品がもらえるんだろう！ワクワク！」と実際に口に出してしまった読者も少なくはないでしょう。

このふるさとチョイスというサイトから、ご自身がどれくらいの金額までメリットがあるのかを簡単にチェックすることができます！

控除金額シュミレーション

https://www.furusato-tax.jp/about/simulation?top_left_pr

あとは簡単、ネットショッピングと同じ感覚でサクサクお買い物すれば完了です！！やり方は楽天やAmazonで買い物するのとほとんど同じ感覚ですよ！！！

待て待て、こんな簡単な美味しい話があってたまるか！！

絶対に面倒な手続きがあるに決まっている！！！

そんな疑いを持ってしまう貧しい心の方も万が一いるかもしれません。ここからは、ちょっとだけ面倒かもしれない手続きについてお伝えしましょう。

ふるさと納税は、税控除が関わります。つまり「税務」が発生するのでは？？と思いますよね。たしかに、「面倒くさい」の代名詞、「確定申告」をしなければいけないケースもあります。

しかし、ふるさと納税が流行った理由の一つに「手続きが簡単になった」ということがあります。

そう！特定の条件をクリアすれば、確定申告しなくていいんです！！！

その条件とは、こちら！

ｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰ

①寄付を行った年について、確定申告をする必要のない人

②１年間の寄付した自治体が5か所以内

ｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰｰ

この2つの条件をクリアできれば、確定申告をしなくてもOKとなります。

この簡単便利な制度を「ワンストップ特例」と言います。

では、実際にどのような手続きを踏むのでしょうか？

ふるさと納税（ワンストップ特例）の手順

１）まずは「ふるさと納税」の金額シュミレーション。自分がどれだけの金額を寄付してメリットがあるかチェック！

２）ふるさと納税のサイトから、お買い物感覚でふるさと納税！

　　確定申告をしない場合は、注文画面で「ワンストップ特例」を選択！

　　お買い物を進めていくとチェックする欄が出てきますので、見落とさないように！

３）寄付を申し込んだ自治体から送られてくる書類を1翌年月10日までに返送！

　この返送期限を過ぎると、確定申告をすることになりますよ！

４）お礼の品が準備出来次第、ご自宅に届く！！

５）翌年の住民税から、寄付した金額分が控除されてる！！

このようになります。いやー、本当にAmazonで買い物するのに手間が1個増えた程度のことです。こんなに簡単に色々なものが貰えるって本当にいい制度だと思いますよ！！！

まとめ

冒頭にも質問しましたが

①10,000円の税金を払います。以上。

②10,000円の税金を払います。そのお返しに何か素敵なプレゼントがもらえます。

あなたは①、②のどちらがいいですか？

本当に簡単な手続きで終わりますので、是非是非やってみてくださいね！！！！

《参考サイト》

以下のサイトからふるさと納税の申込が可能です。色々見ると楽しいですよ！

・ふるさとチョイス

https://www.furusato-tax.jp/?header

・さとふる

https://www.satofull.jp/

・楽天ふるさと納税

https://event.rakuten.co.jp/furusato/