【独立FPが語る】NISAと積立NISAどっちがいいの?

30代男性会社員の方から質問を頂きました!

 

Q.最近投資に興味をもち色々調べてるうちに株式投資に興味をもちました

株式投資初心者が今から株式投資をしていく場合NISAと積立NISAのどちらがオススメですか?

 

 

A.投資スタイルによって変わりますがこれからスタートする初心者であれば

積立NISAがオススメです!

 

 

 

それでは解説していきます

まずNISAと積立NISAがなんなのかという部分は

詳しい解説をしてくれている多くの記事があるので

詳細は省き簡単に説明します

 

 

NISAと積立NISAとは簡単にいうと

証券口座の種類です

 

株や投資信託などを買うには証券会社で口座を開設する必要があります

その証券口座にはいくつか種類があり

一般口座、特定口座、NISA口座、積立NISA口座

から開設する口座を選ぶイメージです

 

それぞれ何が違うのかというと以下3項目です

 

☆年間購入額上限

  • 一般、特定口座・・・上限なし
  • NISA・・・120万円
  • 積立NISA・・・40万円

 

☆運用期間

  • 一般、特定口座・・・無期限
  • NISA・・・5年
  • 積立NISA・・・20年

 

☆税金

  • 一般、特定口座・・・20%課税
  • NISA・・・非課税
  • 積立NISA・・・非課税

 


通常、配当や売買益など儲かった分には20%の税金が取られるわけですが

NISAや積立NISAを使うと運用期間と年間購入額に制限がかかる代わりに

非課税になりますよという事です

 

なので株式投資をするなら絶対に活用した方がいいお得制度なわけです

 

 

この二つのお得制度を投資スタイルによって使い分けて行きます

 

 

個別株スタイルならNISA

どこの会社の株を買うか個別に選んでいき買っていくスタイルです

将来的に成長が期待できる会社や

応援したい会社

株主優待がイケてる会社

配当が魅力的な会社

などを個別に選んでいくわけです

 

多くの方がイメージする投資スタイルかと思います

当たれば大きいですが

このスタイルで安定的に利益を上げていくのは中々大変です

このスタイルの場合は短期的な売買になる事が多いのでNISAを選択します

 

 

インデックス投資スタイルなら積立NISA

日経平均株価やNYダウなど様々な株価の指数に連動した商品に投資していくスタイルです

この投資スタイルは長期的にみるとおおよそ右肩上がりに値上がりしていくだろうと言われています

日経平均指数に連動する商品なら日本企業全体に

NYダウ指数に連動する商品ならアメリカ企業全体に

世界指数なら世界企業全体に

投資するイメージです

 

簡単な理屈ですが

人口が増えれば国は成長し株価も上がるという事で

人口増加が期待できる国

はたまた世界全体に投資してしまえば

長期的には株価も上がるだろうというわけです

 

このスタイルの場合は一回買って値上がりを待つというよりは

定期的に一定額買い進めていく事になるので積立NISAを選択します

 

ちなみにNISAと積立NISAを同時に併用することはできないので

はじめに投資スタイルを決める必要があります

 

初心者は買うタイミングや企業の分析や予想を必要とする個別株投資よりも

毎月可能な範囲内で一定額買い進めていくインデックス投資の方が勝ちやすと思います

 

ちなみに投資のプロと呼ばれるファンドマネージャーの人たちでも

年間成績でインデックスファンドに負ける事がよくあるそうです

 

 

 

どこの証券会社がオススメ?

証券会社はたくさんあるので迷ってしまうと思いますが

手数料の安さ、使いやすさ、品揃え

総合的に考えて

 

楽天証券とSBI証券の2社がオススメです

 

僕は元々SBI証券を使っていて最近楽天ポイントを稼ぐために楽天証券も使いはじめましたが

どちらも非常に使いやすいです!

 

住信SBIネット銀行をメインで使っているならSBI証券

それ以外の方は楽天証券を選択し

これを機に

楽天銀行、楽天モバイル、楽天ゴールドカード、楽天電気

と楽天サービスを使い倒すようにすると楽天ポイントがザクザク貯まります!

楽天ポイントは買い物はもちろん

毎月の携帯代、電気代そして積立投資信託にも使えて非常い便利です

 

楽天ポイント活用法は過去のブログで解説してます!

【携帯代が実質無料に?】通信費節約術
今回は家計の中でも地味に負担の重い携帯料金についてです 家計支出は大きく固定費と変動費に分かれます 固定費一覧 家(家賃、住宅ローン) 車(自動車ローン、自動車保険) 保険(...

 

 

どちらの証券口座開設もモッピーにあるので

これを機にポイ活をスタートしましょう!

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何の商品がオススメ?

これはブログには書きにくい内容なので興味ある方は

個別にご相談もらえれば僕が実際に買っている商品をお伝えします

 

 

スタートするタイミングは?

個別株投資はいかに割安で買うかがとても重要なので銘柄をピックアップして

日々株価をチェックしながら買い時を待ちます

 

初心者オススメインデックス投資では毎月一定額買っていく特性上

どのタイミングで買うかよりも

なるべく早くスタートして長く積立る事が重要です

 

あなたが何歳であったとしても思い立った「今」が一番若いのですぐにスタートしましょう

 

 


まとめ

NISAと積立NISAは国が認めてくれた税金優遇制度

 

株や投資信託を使って資産運用していく人は

しっかり恩恵を受けましょう!

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